רכישת דירה ראשונה היא ההחלטה הפיננסית הגדולה הראשונה של חיים בוגרים. למרבה השמחה, רוכשי דירה יחידה מקבלים את התנאים הטובים ביותר במערכת — מימון של עד 75%, פטור (לרוב) ממס רכישה, וגישה לתוכניות סיוע. המדריך מפרק את כל המסלולים והשלבים.
יתרונות דירה ראשונה
75% מימון (הכי גבוה)
לפי בנק ישראל, רוכשי דירה יחידה זכאים עד 75% מימון — לעומת 70% למשפרי דיור ו-50% להשקעה.
פטור ממס רכישה (עד תקרה)
תקרה גבוהה יחסית של פטור מלא או כמעט מלא ממס רכישה לדירה יחידה. לאמת תקרה עדכנית מול רשות המיסים.
עדיפות בתוכניות סיוע
תוכניות "מחיר למשתכן", "מחיר מטרה", ערבות מדינה — לרוב מיועדות לרוכשי דירה ראשונה.
כמה הון עצמי
מינימום 25% משווי הדירה (לפי הנחיית בנק ישראל). יש בנקים שדורשים יותר לפי פרופיל הלקוח. ההון העצמי כולל גם את עלויות הרכישה הנלוות (מס רכישה, עו"ד, שמאי, תיווך) — לא רק את 25% משווי הדירה.
תוכניות סיוע — מחיר למשתכן ומחיר מטרה
תוכניות ממשלתיות שמטרתן להוזיל את עלות הדירה לרוכשי דירה ראשונה זכאים. הקריטריונים והשמות משתנים בין ממשלות. הקריטריונים הנפוצים: גיל, נישואין, ילדים, שירות צבאי.
ערבות מדינה
תוכנית סיוע נוספת המיועדת לזוגות צעירים, שבה המדינה ערבה לחלק מהמשכנתא — מה שמאפשר לרוב לקבל ריבית טובה יותר או מימון גבוה יותר.
שלבי הרכישה
איתור דירה — תקציב, מיקום, סוג. אישור עקרוני משכנתא לפני חתימה על חוזה. חוזה רכישה עם עו"ד, כולל תנאי תלות במשכנתא. השלמת משכנתא — בחירת בנק ומסלולים. רישום בטאבו או רשם המקרקעין — שעבוד לבנק ורישום הבעלות.
עלויות נוספות
מס רכישה — לדירה ראשונה לרוב פטור עד תקרה; מעבר לכך מדרגות. עו"ד — לרוב 0.5%-1% משווי הדירה ועוד מע"מ. שמאי — נדרש לבנק, כ-2,000-4,000 ₪. תיווך — אם רכשתם דרך מתווך, לרוב 2% ועוד מע"מ מכל צד. רישום והעברת בעלות — אגרות.
כלל אצבע: לתקצב כ-5%–8% נוספים מעל מחיר הדירה לעלויות הרכישה הנלוות.
המידע בדף זה מיועד למטרות חינוכיות. אנא התייעצו עם מקצוען לפני קבלת החלטות פיננסיות.
יצור קשר עם יועץ →