תכנון פרישה — מדריך שלב אחר שלב

כיצד לתכנן את הפרישה, כמה צריך לחסוך, גיל פרישה, ואיך למקסם את הגמלה שלך.

תכנון פרישה הוא תהליך שכדאי להתחיל בו שנים רבות לפני גיל הפנסיה. ככל שתתחילו מוקדם יותר, כך תהיו מוכנים טוב יותר וההכנסה שלכם בפרישה תהיה גבוהה יותר. תכנון נכון כולל מיפוי של כל מקורות ההכנסה, הערכת הוצאות ובניית תוכנית פעולה.

כמה כסף צריך לפרישה?

כלל אצבע נפוץ הוא שתצטרכו הכנסה חודשית בפרישה של כ-70%-80% מההכנסה האחרונה. כדי להגיע לסכום זה, יש לבדוק את כל מקורות ההכנסה: פנסיה, ביטוח לאומי, חיסכון פרטי, והשקעות.

גיל פרישה בישראל

גיל הפרישה בישראל הוא 67 לגברים ו-65 לנשים (עם מגמת העלאה הדרגתית). ניתן לפרוש מוקדם יותר אם יש מספיק חיסכון, אך חשוב לזכור שפרישה מוקדמת מקטינה את הגמלה החודשית ומאריכה את התקופה שבה צריך לממן את עצמכם.

צעדים מעשיים לתכנון פרישה

מפו את כל החסכונות הפנסיוניים שלכם באתר הר הכסף, חשבו את הגמלה הצפויה באמצעות מחשבון פנסיה, בדקו אם יש פערים בין ההכנסה הצפויה להוצאות, ובנו תוכנית להשלמת הפער — בין אם על ידי הגדלת חיסכון, הפחתת דמי ניהול, או שינוי מסלול השקעה.